Automobilisten kunnen nu blikschade melden met hun smartphone. Ze hoeven dan niet meer het papieren schadeformulier in te vullen, zo heeft het Verbond van Verzekeraars laten weten. Dit is gemakkelijker en zal mensen tijd besparen, want op deze manier hoeven zij veel minder vragen te beantwoorden.

De nieuwe dienst is beschikbaar via www.Mobielschademelden.nl en binnenkort komt er ook een gratis app. Om er na een aanrijding gebruik van te kunnen maken, moet een van beide partijen een smartphone hebben en de ander in ieder geval een mobiele telefoon.

Formulier

Uit testen is gebleken dat het beantwoorden van de vragen met de nieuwe dienst 10 minuten tijd kost, terwijl het invullen van het papieren formulier de meeste mensen wat meer tijd kostte. Dit is mogelijk doordat het nieuwe systeem de gegevens van de auto en de verzekering automatisch ophaalt. De plaats en toedracht van de aanrijding zijn via gps vast te stellen.

Ook kan er nu een formulier ingevuld worden als mensen het schadeformulier niet bij de hand hebben.

De adviesprijs voor een uur autorijles ligt ongeveer op minimaal 50 euro per uur (incl. 19% btw). Als rijscholen besluiten een lager prijsniveau te hanteren, kunnen zij beter adverteren met ‘Nu tijdelijk 20 procent korting’ dan met ‘Nu rijles voor 40 euro’. Dat adviseert SRB-voorzitter Roy van de Blaak.

Om ervoor te zorgen dat de consument een realistisch prijspeil accepteert, is het belangrijk hen inzicht te geven in de opbouw van deze prijs. Daarvoor is de lesprijscalculator ontwikkeld door Stichting Rijschool Belang (SRB).

Lesprijscalculator

“Als rijscholen reactie krijgen van leerlingen dat zij te duur zouden zijn, kunnen zij verwijzen naar de lesprijscalculator om aan te geven dat dit helemaal niet het geval is”, legt Van de Blaak uit. “De consument ziet hiermee het verschil tussen omzet en winst. Dit zijn twee totaal verschillende dingen.”

Op dit moment bedragen de loonkosten voor een rijinstructeur gemiddeld 29,41 euro per uur, zo blijkt uit de calculator. Hiervan moet alles nog betaald worden, belasting werkgever en werknemer, pensioenpremie, arbeidsongeschiktheidsverzekering, ziektekostenpremie etc.

Ondernemersinkomen

Van de Blaak: “Dat is gebaseerd op overheidsrichtlijnen dat een ondernemersinkomen bruto 40.000 euro per jaar moet bedragen. Daar moeten nog een hoop kosten vanaf. Maar dat is in ieder geval minimaal nodig voor een rijschoolondernemer om jarenlang continuiteit te kunnen bieden aan zijn bedrijf.”

Natuurlijk moet de lesauto ook betaald worden. Zo bedraagt de opslag voor een Volkswagen Golf VI TDI per lesuur 6,91 euro. Van de Blaak: “Dat is berekend wanneer een rijschoolhouder voor een normaal bedrag een auto least of koopt, bijvoorbeeld met inkoopkorting van SRB.”

Toeslag voor rijles in de avond

Volgens de lesprijscalculator is het heel normaal een opslag te vragen voor rijles in de avond of het weekend. ’s Avonds en op zaterdag geldt een opslag op het uurtarief van 25%, zondags 50%. Omdat dit berekend moet worden op het bruto tarief, betekent dit een opslag van 7,35 en 14,71 euro per lesuur. De rijschoolhouder kan inloggen om de persoonlijke calculator aan te maken en mag zelf bepalen welk percentage is gewenst.

Verder maakt de lesprijscalculator inzichtelijk dat ook goede verzekeringen geld kosten. Bijvoorbeeld voor letsel of andere schade aan de leerling. “Een te lage lesprijs kan betekenen dat die zaken niet  in orde zijn”, licht Van de Blaak toe. “En dat is zeker niet in het belang van de leerling of de rijschool.”

Adviesprijs

Uiteraard zijn alle zaken berekend zonder de wettelijk verplichte 19% btw. Dat komt er nog bovenop. Afhankelijk van de keuzes die een consument maakt in kwaliteitseisen en het tijdstip waarop hij wilt lessen, varieert de adviesprijs voor een uur rijles inclusief de 19% btw op dit moment tussen de 49 euro en 75 euro (kwaliteitsrijschool en rijles op zondag). 

Naast het inzichtelijk maken van de lesprijs om zo de omzet van een rijschool op een normaal niveau te brengen, kijkt SRB ook naar de kostenkant voor de rijschoolonderneming. “Zij hebben wij deals gesloten met leveranciers van auto’s, brandstof, incassoservice en administratie”, vertelt Van de Blaak. “Door te besparen op kosten kunnen onze leden wat extra’s verdienen.”

Offferte

De lesprijscalculator is al zo’n 3500 keer geraadpleegd. De website Autorijles.nl van SRB is bezocht door 50.000 unieke bezoekers. Daar kunnen leerlingen offertes aanvragen voor rijles, die gratis doorgestuurd worden aan de rijscholen. Nu worden er zo’n 500 offertes per maand opgevraagd op Autorijles.nl.

“Belangrijk is dat wij in tegenstelling tot allerlei andere vergelijkingssites hiervoor geen euro in rekening brengen aan de rijschool. Zo willen we die andere sites, die geld willen verdienen aan de rijschoolbranche, de pas afsnijden”, vertelt Van de Blaak.

Iedere actieve rijschool in Nederland kan zich hiervoor gratis registreren. Ongeacht bij welke branchevereniging hij is aangesloten; dus ook VRB, Bovag, FAM en ANWB-rijscholen.  Van de Blaak: “Om ervoor te zorgen dat het bestand altijd actueel is, wordt rijscholen die langer dan 6 maanden niet inloggen op ‘niet-actief’ gezet in ons bestand. Zij kunnen dan geen offerte-aanvragen ontvangen.”

Bedrijfskosten

“Maar het belangrijkste doel van de service is om de consument te laten zien dat wanneer hij een offerte ontvangt van 55 euro per lesuur rijles, hij erg goedkoop uit is. Want als ondernemer moet je  bedrijfskosten wel doorberekenen. En dan is 55 euro per uur een hele goede deal voor de leerling!”

Bart Pals

De lesprijscalculator wordt continu geactualiseerd door SRB. Opmerkingen of aanvullingen? Mail naar info@rijschoolbelang.nl.

Stichting ZZP Nederland wil afschaffing van de verklaring Arbeidsrelatie (VAR) en meer ruimte voor pensioenopbouw. Ook moeten er betaalbare verzekeringen voor zzp’ ers komen voor arbeidsongeschikhtheid. Dat staat in een brief aan van de vaste Commissie Sociale Zaken en Werkgelegenheid.

Ook in de rijschoolbanche zijn veel zzp’ers actief. Zij bouwen over het algemeen geen fiscaal begeleid pensioen in de tweede belastingpijler op, maar moeten zelf een voorziening treffen in de derde pijler. Als een zzp’er met de bijstand te maken krijgt, telt pensioen opgebouwd in de derde pijler mee voor het vermogen.

Pensioen

Pensioen opgebouwd in de tweede pijler doet dit niet. Over het opgebouwde pensioenvermogen in de tweede pijler kan niet vrijelijk beschikt worden. Over pensioenvermogen opgebouwd in de derde pijler, kan wel vrijelijk beschikt worden. Om die reden wordt het meegeteld in de vermogenstoets.

Stichting ZZP Nederland is van mening dat dit onderscheid onrechtvaardig is. Zzp’ers hebben immers vrijwel geen keuze om fiscaal begeleid een pensioen in de tweede pijler op te bouwen. Alleen als ze als werknemer deelnemer waren aan een pensioenregeling kunnen ze via vrijwillige voortzetting nog enige tijd pensioen opbouwen. Tot nu toe is dat fiscaal begeleid gedurende drie jaar mogelijk.

Bijstand

Zzp’ers zijn daarom over het algemeen genoodzaakt naar de derde pijler uit te wijken. Pensioenopbouw in de derde pijler is individueel, dus duurder en het pensioenresultaat is meer ongewis. Indien er een beroep op de bijstand moet worden gedaan, wordt het opgebouwde pensioen ook nog meegeteld voor het vermogen.

Stichting ZZP Nederland vindt deze ongelijkheid ongewenst. Stichting ZZP Nederland is van mening dat in de derde pijler opgebouwd pensioenvermogen buiten de vermogenstoets van de bijstand moet blijven. Het uitgangspunt moet zijn, dat het vermogen is opgebouwd voor pensioen.  Tevens bepleit Stichting ZZP Nederland dat ZZP’ers de mogelijkheid moeten krijgen om in de tweede pijler een volwaardig pensioen op te bouwen.

VAR

In Nederland zijn ongeveer 400.000 Verklaringen Arbeidsrelatie, VAR, afgegeven. Rond de 30% van deze verklaringen blijkt achteraf naar de maatstaven van de belastingdienst ten onrechte te zijn afgegeven. Als deze gegevens representatief zijn, kan dit betekenen dat in totaal zo’n 100.000 verklaringen ten onrechte werden afgegeven.

Als blijkt dat een VAR ten onrechte is afgegeven, wordt de zzp’er geconfronteerd met een naheffing. In veel gevallen zal een naheffing leiden tot een faillissement van de zzp’er.

Naheffing

De opdrachtgever blijft vanwege de VAR doorgaans gevrijwaard van een naheffing. Controle achteraf blijkt geen goed werkend systeem, zo vindt de stichting. De VAR moet jaarlijks worden aangevraagd en brengt behoorlijk wat administratieve lasten met zich mee. Ook blijkt de aanvraag in de praktijk voor veel zzp’ers gecompliceerd te zijn.

Stichting ZZP Nederland vindt dat de VAR kan worden vervangen door een eenvoudiger systeem dat tevens leidt tot minder lastendruk voor de zzp’er. Uitgangspunt is de definitie zoals de SER die voorstelt in zijn advies.

Kamer van Koophandel

Wie zelfstandige wil worden dient zich in te schrijven bij de Kamer van Koophandel en de Belastingdienst. De zelfstandige ondernemer is zelf verantwoordelijk voor afdracht van BTW en inkomstenbelasting.

Ook kunnen het urencriterium en de zelfstandigenaftrek kunnen worden afgeschaft volgens de stichting. Ter compensatie kan de zelfstandigenaftrek worden toegevoegd aan de MKB winstvrijstelling, waardoor er per saldo geen verschil optreedt. Ondernemers maken dan alleen gebruik maken van aftrekposten als er winst is gemaakt.

WIA

Arbeidsongeschiktheid
ZZP’ers vallen als zelfstandig ondernemer niet onder de WIA. Het risico van arbeidsongeschiktheid is geheel voor hun eigen rekening. Een verzekering afsluiten, blijkt in de praktijk kostbaar.

Als gevolg hiervan is ongeveer 50% van de zzp’ers niet verzekerd tegen het risico van arbeidsongeschiktheid. Zzp’ers die arbeidsongeschikt raken en geen verzekering tegen dit risico hebben, zullen op enig moment op de bijstand moeten terugvallen.  Stichting ZZP Nederland vindt deze situatie ongewenst. Elke zzp’er moet zich in bepaalde mate kunnen indekken tegen arbeidsrisico’s, waaronder het risico van arbeidsongeschiktheid.

Verzekeraar

Stichting ZZP Nederland vindt dat verzekeraars een aanbodplicht voor een basale arbeidsongeschiktheidsverzekering moeten krijgen, alsmede een acceptatieplicht van iedereen die van een dergelijke verzekering gebruik wenst te maken.

De verzekering moet een nominale premie kennen en verstrekt een vast bedrag aan uitkering. De Stichting ZZP Nederland is van mening dat een dergelijk aanbod door verzekeraars dient te worden ontwikkeld, in overleg met organisaties van zelfstandigen.

BUNNIK – De Bovag handhaaft de bijdrage voor rijscholen aan het Bovag Garantie Fonds (BGF) dit jaar op 75 cent per eerste prakijkexamen B, BE, AVD en AM2. Deze vergoeding bleek precies toereikend om de kosten te dekken, zegt Frans Bastiaansen, manager Bovag Rijscholen.

Het fonds bestaat nu een jaar. Er is één keer geld uitgekeerd, waarbij 20 leerlingen van de failliete rijschool Klaassen uit Helmond schadeloos zijn gesteld. Zij konden hun rijopleiding afmaken op kosten van het fonds.

Faillissement

“Alle opbrengsten zijn besteed aan het eigen risico van dat faillissement, de verzekeringspremie, administratiekosten en een stukje promotie”, legt Bastiaansen uit.

“Gelukkig hoeft er geen geld bij, zodat we de premie voor dit jaar kunnen handhaven. We willen immers de eigen bijdrage voor onze leden zo laag mogelijk houden.”

BGF

Het BGF is vorig jaar ingesteld als marketingtool voor Bovag-rijscholen. “We willen de consument laten zien dat ook bij een Bovag-rijschool de bekende Bovag-garantie geldt”, legt Bastiaansen uit.

“Ook willen we voorkomen dat het imago van de rijschoolbranche schade oploopt als er leerlingen gedupeerd worden door het faillissement van een rijschool.”

Rijschool

Er zijn een kleine duizend rijscholen lid van Bovag. Een rijschool die jaarlijks tot 100 eerste examens afneemt, is 56,25 euro kwijt. Met een leerling extra is dat bedrag al terugverdiend, legt Bastiaansen uit.

Bedoeling is dat leerlingen via de Bovag-website op zoek gaan naar een aangesloten rijschool. Hoeveel leerlingen dat afgelopen jaar hebben gedaan, dat kan Bastiaansen niet zeggen. “Dat soort statistieken kunnen we nu nog niet zien. Maar dat volgt binnenkort.”

Lesovereenkomst

Belangrijk is dat de aangesloten rijscholen werken met een Bovag-lesovereenkomst en een leskaart, benadrukt Bastiaansen.

“Die twee zaken en een betalingsbewijs zijn voorwaarden voor de leerling om in aanmerking te komen voor vergoeding bij een eventueel faillissement. De verzekeraar kan zo met zekerheid zien welk pakket er gekocht is en hoeveel lessen er nog tegoed zijn.”

Premie

De maximaal verzekerde som is 2.000 euro per leerling, 800.000 euro per gebeurtenis en 1,25 miljoen per kalenderjaar. “Wordt dan aangesproken, dan zal daarna de verzekeringspremie fors stijgen”, vreest Bastiaansen. “Dus laten we hopen dat dat niet nodig zal zijn.”

Onlangs zijn de lesauto’s van de Nijmeegse rijschool Brinkhoff-Verhoeckx in beslag genomen door de Belastingdienst. Een faillissement lijkt waarschijnlijk. Deze leerlingen worden niet schadeloos gesteld door de Bovag, de rijschool was immers geen lid.

Bovag

“ Heel spijtig”, vindt Bastiaansen. “Maar een faillissement is soms niet te voorkomen. Juist daarom is het fonds opgezet. Bovag verdient hier geen cent aan. Als er eventueel iets overblijft, verlagen we de bijdrage voor onze leden.”

Bart Pals

Lees ook: Lesauto’s rijschool Brinkhoff-Verhoeckx in beslag genomen

Een ongeluk zit vaak in een klein hoekje, maar de gevolgen kunnen (financieel) erg groot zijn.

Tanken

Een rijschoolhouder gaat tijdens een les tanken. Hij koopt tevens een kopje koffie. Tijdens het betalen zet hij de kop koffie op de balie en stoot deze per ongeluk om. De koffie valt over de computerapparatuur van het tankstation.

Gevolgen: computer van het tankstation is defect, waardoor het tankstation twee dagen buiten werking is. Schade: € 35.000,-. De rijschoolhouder wordt hiervoor aansprakelijk gesteld door de pomphouder. Gelukkig dekt de AVB van de rijschool de schade.

Motorrijles

Een ander geval: Tijdens een motorrijles rijdt de rijschoolhouder achter de leerling aan. De rijschoolhouder geeft de leerling een instructie, deze luidt: “Aan het eind van de weg rechts afslaan”.

De leerling rijdt echter rechtdoor de sloot in, waardoor hij blijvend letsel aan nek en rug heeft. Schade: € 125.000,-. De rijschoolhouder wordt aansprakelijk gesteld op basis van het instructierisico. Gelukkig is dit risico in het SRB-pakket volledig afgedekt.

Rechtsbijstandsverzekering

“Steeds meer mensen beschikken over een rechtsbijstand dekking voor verkeersrisico’s en als rijschoolhouder ben je verplicht om je bij te laten staan door een advocaat”, licht Marjolein Vrielink van Blaak Verzekeringen toe.

De AVB dekt namelijk schade die aan personen of zaken is toegebracht, mits dit binnen de verzekerde hoedanigheid van het bedrijf gebeurt, en mits het bedrijf daarvoor aansprakelijk is. Dat kan schade zijn die door een in het bedrijf werkzame persoon aan derden wordt toegebracht, maar ook schade die werknemers elkaar onderling toebrengen (letsel of anderszins) en schade van werknemers opgelopen tijdens het werk.

AVB voor Rijscholen

Een belangrijk details bij zo’n AVB voor Rijscholen is de dekking voor de kosten van verweer (onder andere de kosten van een advocaat lopen snel naar € 10.000,=). Ook is het gebruik van het motorrijtuig op een AVB vaak uitgesloten of beperkt. Bij alle SRB-erkende rijscholen is dat tegenwoordig standaard volledig meeverzekerd.

Door het niet volgen van de verplichte WRM-bijscholing kan een rijinstructeur zijn lesbevoegdheid verliezen omdat zijn pas is verlopen. Wat zijn de juridische gevolgen als hij toch lesgeeft en betrokken raakt bij een ongeluk? Ulko Verbeeten van Blaak Verzekeringen uit Wijchen legt het voor u uit.

Welke acties kan uw verzekeraar ondernemen als een leerling les krijgt van een instructeur van wie het instructeursbewijs is verlopen. Hieronder zullen we 2 situaties schetsen met daaronder de consequenties voor de rijschoolhouder/instructeur.

Situaties

1. Een leerling neemt rijles bij een rijschool. Omdat de instructeur heeft verzuimd op tijd bijscholing te volgen is zijn instructeurspas verlopen op het moment van rijles. De leerling verzuimt een bestuurder van rechts voorrang te geven, de instructeur grijpt te laat in. De twee auto’s die bij het ongeval betrokken zijn raken zwaar beschadigd. Er zijn verder geen gewonden. Wie draait er op voor de kosten?

2. Een leerling neemt rijles bij een rijschool. Omdat de instructeur heeft verzuimd op tijd bijscholing te volgen is zijn instructeurspas verlopen op het moment van rijles. Een bestuurder van links verzuimt de lesauto voorrang te geven. Een ongeval is het gevolg. De twee auto’s die bij het ongeval betrokken zijn raken zwaar beschadigd. Er zijn verder geen gewonden. Wie of welke verzekeringsmaatschappij draait op voor welke kosten?

In situatie 1 zal de verzekeraar van de lesauto gewoon de schade van de benadeelde moeten betalen conform de WAM. Aangezien de verzekerde ( de rijschoolhouder) in dit geval niet heeft voldaan aan de wettelijke eisen voor het onder toezicht besturen van een motorrijtuig zal de verzekeraar alle uitgekeerde bedragen terugvorderen op de verzekerde conform de uitsluitingen in de algemene voorwaarden. Kortom: de rijschoolhouder betaalt.

Rijbewijs
De feitelijke bestuurder (de leerling) is in deze niet in het bezit van een geldig rijbewijs. Nu u een lesautoverzekering heeft afgesloten heeft uw verzekeraar hier uiteraard een oplossing voor bedacht. Hiervoor is er een clausule op uw polis geplaatst om toch dekking te bieden wanneer er sprake is van rijonderricht. De leerling is in ieder geval nooit verantwoordelijk.

Uiteraard moet de juridische bestuurder (in dit geval de instructeur) dus in het bezit zijn van een geldig rijbewijs én een geldig instructeursbewijs. Nu er geen sprake is van een geldig instructeursbewijs is er geen dekking op uw verzekering. In deze situaties is er gelukkig geen sprake van letsel bij de betrokken partijen. Hou er rekening mee dat als er wel sprake is van letsel dat de kosten dan enorm kunnen oplopen en daar zit u uiteraard niet op te wachten.

Tegenpartij
In beide situaties is er noch voor de casco noch voor de WA schade dekking op uw verzekeringspolis. Wel kan de schade in de tweede situatie verhaald worden op de aansprakelijke tegenpartij. Of uw verzekeraar hiertoe bereid is, is nog maar de vraag.

Bovenstaande geeft nogmaals aan wat het belang is van het op tijd verlengen van uw instructeurspas. Via de site www.geslaagderijinstructeur.nl kan uw verzekeraar controleren of u of uw instructeur in het bezit is van een geldige pas.

Het betreft hier uiteraard een fictieve situatie waarvan er vele mogelijk zijn en die in werkelijkheid kunnen afwijken.

Ulko Verbeeten
Blaak Verzekeringen

DEN HAAG – Ondanks dat jonge en onervaren bestuurders vaker ongelukken maken, hebben ze niet meer kans op een zwaar ongeluk vergeleken met oudere automobilisten. Dat blijkt uit cijfers van het Centrum voor Verzekekeringsstatistiek (CVS).

Het CVS, dat over personenautogegevens van ongeveer veertig procent van het Nederlandse wagenpark beschikt, heeft een analyse over de jaren 2005-2008 uitgevoerd om te kijken wat het profiel is van de automobilisten die forse ongevallen veroorzaken.

“Vaak wordt gedacht dat jonge of oudere automobilisten de grootste brokkenmakers zijn, maar dat blijkt niet waar te zijn”, zegt een woordvoerder in het blad Verzekerd. “Hoewel algemeen bekend is dat jonge en onervaren automobilisten veel kans op een ‘gemiddeld’ ongeval hebben, zijn ze in de categorie ‘zware ongevallen’ niet oververtegenwoordigd en maken ze evenveel kans op een zwaar ongeval als een oudere automobilist.”

Iedere dag veroorzaken gemiddeld drie automobilisten een fors ongeval, waarbij de WA-schade op minimaal 50.000 euro uitkomt. Iedere automobilist – zowel jong als oud – kan bij zo’n ongeval betrokken kan raken, al hebben leaserijders de meeste kans op ernstige ongelukken. “Niet omdat zij roekelozer rijden, maar omdat ze nou eenmaal het meest op de weg zitten”, aldus het CVS.

Volgens het CVS betekent dat niet dat leaserijders gevaarlijk rijden. “Omdat zij ‘grootweggebruikers’ zijn, is de kans dat ze bij een ongeval betrokken zijn, statistisch gezien nou eenmaal het hoogst. Wie vijf keer per dag op de weg zit, heeft meer kans bij een ongeval betrokken te raken dan wie dat één keer per dag doet”, weet de woordvoerder.

Bron: Verbond van Verzekeraars

Nu de kredietcrisis nog steeds niet voorbij is en de economie stagneert, hebben de 18-jarigen of hun ouders wellicht even geen geld om het felbegeerde roze papiertje te halen. Rijschoolhouders oppassen geblazen. Voor u het weet zit ook u dan in de problemen. Dit zijn de signalen dat het fout gaat binnen uw zelfstandige rijschool.

Alarm Fase 1: rendement loopt terug
De eerste fase begint als er problemen zijn met het rendement. Een lager rendement kan worden veroorzaakt door stijgende kosten (bijvoorbeeld brandstof) of een afnemende omzet (minder leerlingen). Wanneer dat structureel het geval is, moet u zich zorgen gaan maken en actie ondernemen.

Actieplan 1
Deze acties moet u ondernemen als u ziet dat uw winst terugloopt of zelfs omslaat in een verlies. Zorg er allereerst voor dat u de oorzaak in beeld krijgt. Pas dan kunt u één of meerdere van de volgende acties uitvoeren:

- kostenbesparingen doorvoeren, bijvoorbeeld administratiemethode aanpassen.
- prijsbeleid aanpassen, bijvoorbeeld pakketten introduceren.
- een andere marketingstrategie doorvoeren, bijvoorbeeld een website maken of campagne voeren.

Alarmfase 2: de balans verzwakt
Signalen die er op wijzen dat de balans onder druk staat zijn onder meer:
- een verslechterde solvabiliteit (verhouding eigen vermogen/totale vermogen)
- een financieringsstructuur dat niet langer voldoet
- verslechtering van het werkkapitaal
- uw bank die aan de bel trekt, omdat u regelmatig uw krediet overschrijdt.

Actieplan 2
In fase 2 moet u alle acties uitvoeren die ook in fase 1 moeten worden uitgevoerd. Daar bovenop moet u uw balans versterken. Dit kan onder meer door:
- meer eigen vermogen in het bedrijf storten, bijvoorbeeld door geen winst aan uzelf uit te keren, maar alles weer in het bedrijf te investeren. Of een derde partij, naast de bank en uzelf, aantrekken als financierder.
- kijken of de financiering goedkoper kan, bijvoorbeeld door een hypothecaire lening of andere zekerheden bieden aan de bank.
- optimaliseer uw werkkapitaal, zet geld van uw zakelijke spaarrekening op uw lopende rekening.

Alarmafase 3: code rood, het geld is echt op
Mocht u de signalen in fase 1 en fase 2 hebben gemist, of het heeft niet geholpen, in fase 3 ontkomt u daar niet meer aan. In deze fase zijn de signalen onontkoombaar, de klok staat op vijf voor twaalf. Symptomen:
- lonen uitbetalen gaat niet meer
- u kunt niet langer aan de belastingverplichtingen voldoen
- uitstel betaling crediteuren
- rood staan bij de bank is eerder regel dan uitzondering.

Actieplan 3
In deze fase geldt: cash is king. Naast de acties uit fase 1 en fase 2 moet er geld uit de balans worden vrijgemaakt zodat aan de lopende verplichtingen kan worden voldaan. Geld vrij maken kan onder meer door:
-leerlingen sneller te laten betalen
-betalingsonmacht aanvragen bij de Belastingdienst
-betalingsafspraken te maken met je crediteuren, bijvoorbeeld de verzekering (voor uitgestelde betaling)
-verkopen van eventuele activa, zoals lesmateriaal (waarbij u er niet voor moet schromen om verlies te nemen, hiermee kan erger worden voorkomen)
-eventueel vastgoed van de hand te doen, bijvoorbeeld via sale-and-leaseback
-een versnelde ontslagronde doorvoeren voor instructeurs bij u in dienst.

Alarmfase 4: de bom barst
Wanneer het bedrijf niet langer in staat is alle schulden af te betalen, belandt het in de eindfase, waar een reorganisatie, faillissement of doorstart vrijwel onvermijdelijk is.

Actieplan 4
In feite zijn er drie mogelijkheden:
-een versnelde reorganisatie: de kosten van de reorganisatie moeten worden betaald uit de vrijgekomen middelen. Blijkt dat niet haalbaar, dan is het tijd voor de volgende stap.
- een crediteurenakkoord: hierbij sluit u een akkoord met de meerderheid van uw crediteuren, bijvoorbeeld een leasemaatschappij, dat zij u een deel van de te vorderen schuld kwijtschelden. Op deze manier betalen uw crediteuren mee aan de reorganisatie. Gaat de meerderheid hier niet mee akkoord, dan is de volgende stap
- een doorstart of een faillissement. Overweeg altijd een doorstart, een faillissement is alleen nodig in die gevallen waarbij de eerder genoemde maatregelen niet helpen, maar er wel een strategisch gezonde kern in het bedrijf zit.

Bron: Zibb

Rijschoolhouder is een vrij beroep. Iedereen met een bevoegdheid kan zich als zelfstandige vestigen. Als vrije beroeper neemt u grotere financiële risico’s dan iemand die in loondienst werkt. Uw inkomen is immers niet beschermd, dus u krijgt geen uitkering als u arbeidsongeschikt raakt. Ook draait u zelf volledig op voor uw ziektekosten en de bedrijfsrisico’s van uw onderneming.

Het is daarom van groot belang dat u van tevoren maatregelen treft om uw financiële risico’s af te dekken. Een aantal verzekeringen die u als zelfstandig rijschoolhouder af kunt sluiten:

•    Motorrijtuigenverzekering (o.a. lesauto, lesmotor en lesbromfiets)
•    Rechtsbijstandverzekering
•    Uitgebreide brandverzekering
•    Lesbromfietsverzekering
•    Aansprakelijkheidsverzekering Werkgever Verkeer
•    Ongevallenverzekering voor In- en Opzittenden
•    Inkomensverzekeringen (ziekteverzuim, arbeidsongeschiktheid, ziektekosten en ongevallen)

RIJSKWIJK – Verzekerden van nicheverzekeraar Rialto die een eendaagse cursus Voertuigbeheersing volgen, krijgen voortaan korting op de premie. Deelnemers ontvangen een certificaat dat recht geeft op een extra trede op de bonus/malusladder van hun autoverzekering. Dat kan 5% tot 15% premiekorting opleveren.

De rijopleiding wordt verzorgd door Team Swanborn op het testcentrum van de RDW en kost 185 euro. Een belangrijk deel van de verzekerden van Rialto bestaat uit mensen met een bovengemiddeld schadeverleden. Die vallen om die reden bij andere maatschappijen buiten de boot.

“Juist voor deze groep is extra training in voertuigbeheersing erg belangrijk”, zegt operationeel manager Huub Flipsen in het Assurantie Magazine. Volgens hem wijst de praktijk uit dat deze verzekerden na drie tot vijf jaar zonder schade weer tegen reguliere tarieven worden geaccepteerd door andere verzekeringsmaatschappijen.

Een autoverzekering bij Rialto is, omdat de verzekerden vaak brokkenpiloten zijn, fors duurder dan bij een reguliere verzekeringsmaatschappij. Door het volgen van de cursus is de kans om later weer terug naar Rialto te moeten door nieuwe schades kleiner.

Bron: Assurantie Magazine